Huizenmarkt in Nederland staat op instorten

Wat in VS begon, sloeg halverwege de jaren negentig over naar Groot Brittanie en nu richten geldverstrekkers zich op Nederland. Hypotheekverstrekkers staan open voor mensen met een onzeker inkomen, hoge of te laat terugbetaalde schulden en zelfs een BKR registratie. Mensen die vroeger “nee” te horen kregen worden nu verwelkomt. Inmiddels gaat het hier al om duizenden hypotheken per jaar. Binnen vier jaar zal het percentage van deze risicovolle (Subprimeachtige) hypotheken gegroeid zijn tot 5 of zelfs 10% van het totale aantal hypotheken.

We zien nu de gevolgen in Amerika, waar door niet eens extreme renteverhogingen de huizenmarkt in zwaar weer terecht is gekomen. Iedereen in Nederland valt vervolgens over elkaar heen om te melden dat dit in Nederland nooit kan gebeuren. Wij hebben immers geen subprimemarkt en in Nederland moet je een vast contract hebben om een hypotheek te kunnen afsluiten.

De problemen op de Amerikaanse markt gaan veel verder dan Subprime. In de financiele wereld wordt gewerkt met zogenaamde kredietratings voor personen en instellingen die lopen van AAA tot D. (AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D). Hierbij zitten in A regio de producten met een publiek van voorbeeldige leners met goede kredietverledens en bijvoorbeeld vaste contracten. In Amerika komen steeds meer gevallen naar voren van leners in producten met een double A rating die niet meer aan hun afslossingsverplichtingen konden voldoen. Een vast contract beschermt je niet tegen hogere maandlasten, je inkomen blijft gelijk. 40% van de Nederlandse hypotheken zijn afgesloten met een variabel rentepercentage. Het besef op de financiele markten dat de betaalde prijs voor risico in kredietproducten te laag is geweest begint tevoorschijn te komen en rentes lopen op.

www.huizenhype.nl

De huizenmarkt en de kredietcrisis

Kranten staan er al maanden vol mee: de kredietcrisis. De crisis begon in de zomer van 2007, maar er lijkt nu langzaam een einde aan te komen. Wat zijn de oorzaken van de crisis en de gevolgen?

Sinds 2007 kampt de Amerikaanse huizen- en hypotheekmarkt met een kredietcrisis. Deze crisis heeft niet alleen gevolgen gehad voor de Amerikaanse huizenmarkt, maar ook voor financiële markten wereldwijd.

Aanleiding

De echte aanleiding van de crisis is echter al jaren geleden ontstaan. Naast 9/11, wordt ook het barsten van de zogenoemde internetzeepbel in 2001 als oorzaak genoemd. Veel internetbedrijven die in de jaren ervoor waren opgericht, vonden toen hun Waterloo. Het startkapitaal was op en er werd te weinig omzet gedraaid. De rente werd destijds aanzienlijk verlaagd, in 2004 was deze nog maar 1%. Een krediet afsluiten werd dus bijzonder voordelig, omdat je heel weinig rente betaalde. Door deze lage rentes werd er door veel consumenten geïnvesteerd in de huizenmarkt, maar tegelijkertijd stegen als gevolg van de renteverlaging de huizenprijzen aanzienlijk.

Creatief met hypotheken
De hoge huizenprijzen zorgden er weer voor dat het moeilijker werd om een huis te kunnen kopen. 'Gelukkig' waren veel banken bereid om hoge leningen te verstrekken. Naarmate de rente na 2004 weer langzaam steeg, maar de huizenprijzen ook bleven stijgen, werden de banken steeds creatiever met hun hypotheken. Ze namen meer risico's door huishoudens met een lager inkomen toch een hoge hypotheek af te laten sluiten.

Hypotheeklasten
Bij het afsluiten van deze risicovolle hypotheken werden aantrekkelijke rentekortingen geboden. De eerste 2 of 3 jaar zijn de hypotheeklasten dan laag, maar na die eerste jaren maken de lasten een enorme sprong. Dit zou op zich geen probleem zijn als de huizenprijzen op dat moment ook zouden stijgen. Huizenbezitters zouden in dat geval een nieuwe hypotheek kunnen afsluiten op basis van hun overwaarde. De huizenprijzen gingen echter niet omhoog en veel mensen werden gedwongen om hun huis te verkopen. De crisis op de huizenmarkt is geboren.

Nederland
Heeft Nederland last van deze kredietcrisis in Amerika? Ja, maar de gevolgen voor de Nederlandse huizenmarkt zullen een stuk minder drastisch zijn dan in de V.S. Het zijn vooral Nederlandse bedrijven die veel producten exporteren naar Amerika, die er iets van zullen merken. Verder is de kredietcrisis voor financiële instellingen vooral een wijze les. Hoewel er in Nederland al een stuk voorzichtiger werd omgesprongen met het afsluiten van de zogenoemde tophypotheken, zijn de banken nu nog een tikkeltje voorzichtiger geworden. Wat vooral voor starters een ongunstige uitwerking heeft, omdat het maximale hypotheekbedrag een stuk lager ligt. Er wordt door woningcorporaties en gemeenten wel op ingespeeld door speciaal voor starters woningen te bouwen of oplossingen op het gebied van financiën te bieden. Meer weten over starters op de huizenmarkt? Lees de Starters Special.

Bron: Moviq

Hoe staat het met de huizenmarkt in uw provincie?De huizenmarkt heeft steeds meer last van de kwakkelende economie. Hoe staat het ervoor in uw provincie?


Per provincieDe woningen die in augustus zijn verkocht waren gemiddeld 2,7% duurder dan een jaar geleden. Dat is de laagste prijsstijging in de laatste vijf jaar.
Ontwikkeling prijsindex bestaande koopwoningen augustus 2008Provincie stijging t.o.v. aug'07 stijging t.o.v. juli'08
Groningen 4,1% 2,7%
Friesland 0,4% -0,6%
Drenthe 2,1% 0,4%
Overijssel 2,8% 1,7%
Flevoland 1,3% -0,9%
Gelderland 1,8% 1,9%
Utrecht 3,5% -0,4%
Noord Holland 3,9% 0,2 %
Zuid Holland 3,4% 0,8%
Zeeland 0,2% -0,8%
Noord Brabant 2,7% 0,5%
Limburg 0,0% 0,6%

WoningtypeAppartementen stegen het meest in waarde. Vrijstaande woningen deden het een stuk minder.
Ontwikkeling prijsindex bestaande koopwoningen augustus 2008Woningtype stijging t.o.v. aug'07 stijging t.o.v. juli'08
Tussenwoning 3,0% 0,7%
Hoekwoning 2,7% 0,4%
Twee onder een kap 2,8% 0,1%
Vrijstaand 1,9% 0,6%
Appartement 3,1% 1,0%
Verkoop daalt.
Er worden veel minder huizen verkocht dan vorig jaar. 15.500 huizen wisselden in augustus van eigenaar, ruim eenvijfde minder dan vorig jaar.
Aantal verkochte woningen per provincieProvincie aantal verkopen aug'07 aantal verkopen jul'08 aantal verkopen aug'08 aug'08 t.o.v. aug'07 aug'08 t.o.v. juli'08
Drenthe 578 530 474 -17,99% -10,57%
Flevoland 584 470 408 -30,14% -13,19%
Friesland 737 612 537 -27,14% -12,25%
Gelderland 2176 1984 1694 -22,15% -14,62%
Groningen 694 609 535 -22,91% -12,15%
Limburg 1197 1043 869 -27,40% -16,68%
N-Brabant 2804 2602 2194 -21,75% -15,68%
N-Holland 3250 2859 2655 -18,31% -7,14%
Overijssel 1102 1133 946 -14,16% -16,50%
Utrecht 1602 1482 1323 -17,42% -10,73%
Zeeland 456 434 368 -19,30% -15,21%
Z-Holland 4374 3839 3466 -20,76% -9,72%
Bron: Kadaster

RTL Nieuws 22-09-08